La retraite reste une préoccupation majeure pour de nombreux Français. Entre les réformes, les changements de carrière, les périodes de chômage ou les activités à l’étranger, le calcul des droits devient de plus en plus complexe. Beaucoup de futurs retraités attendent souvent la dernière minute pour faire le point, ce qui peut entraîner des démarches administratives urgentes.
Cependant, selon Marilyn Vilardebo, fondatrice du cabinet Origami & Co et experte en stratégie retraite, le moment idéal pour commencer à préparer sa retraite se situe entre 50 et 55 ans. À cet âge, il reste suffisamment de temps pour corriger d’éventuelles erreurs, ajuster sa stratégie patrimoniale et optimiser ses revenus futurs.
Pourquoi anticiper sa retraite dès 50 ans ?
Vérifier son relevé de carrière
À partir de 50 ans, il est conseillé de consulter régulièrement son relevé de carrière. Cela permet de repérer d’éventuelles erreurs, comme des trimestres non pris en compte, des salaires mal déclarés ou des périodes d’activité oubliées. Plus une anomalie est détectée tôt, plus sa correction sera simple. À l’inverse, découvrir un problème quelques mois avant la retraite peut compliquer les démarches administratives.
Anticiper les parcours complexes
Les situations les plus difficiles concernent souvent les dirigeants d’entreprise, les travailleurs indépendants, les professions libérales ou les expatriés. Ces parcours comportent souvent plusieurs régimes de retraite et des périodes particulières à vérifier. En préparant son dossier dès la cinquantaine, il est possible d’évaluer précisément ses droits et d’éviter des oublis qui pourraient impacter durablement le montant de la pension.
Évaluer son futur niveau de vie
Préparer sa retraite ne se limite pas à fixer une date de départ. Il faut aussi estimer ses futurs revenus et les comparer à ses dépenses prévues. Cette projection permet de mesurer l’écart potentiel entre ressources et niveau de vie souhaité. Certains retraités découvrent tardivement une différence pouvant atteindre plusieurs centaines d’euros par mois. Anticiper permet donc de mettre en place des solutions pour y remédier.
Les leviers pour optimiser sa pension
Rechercher les trimestres et points manquants
Chaque année, de nombreux futurs retraités entament des démarches pour retrouver des trimestres oubliés ou des points de retraite complémentaire non comptabilisés. Certaines périodes, comme le chômage, la maladie ou les stages à l’étranger, peuvent ne pas apparaître correctement sur les relevés. En réunissant les justificatifs plusieurs années avant le départ, il est plus facile d’obtenir une régularisation et d’améliorer le montant de la pension.
Construire une épargne complémentaire
La pension de retraite représente souvent entre 50 % et 75 % des derniers revenus d’activité. Pour préserver leur pouvoir d’achat, de nombreux Français optent pour une épargne dédiée à la retraite. L’assurance-vie, le plan d’épargne retraite (PER), l’immobilier locatif ou d’autres placements financiers peuvent générer des revenus complémentaires. Plus cette épargne est constituée tôt, plus elle profite de l’effet du temps et de la capitalisation.
Anticiper les options de fin de carrière
Enfin, la période entre 50 et 60 ans est propice à l’étude des différentes options pour terminer sa carrière. Le cumul emploi-retraite, la retraite progressive, le rachat de trimestres ou la prolongation d’activité peuvent influencer significativement le montant final de la pension. En analysant sa situation plusieurs années avant le départ, il est possible de choisir la solution la plus adaptée à ses besoins et à sa situation financière.
